【數(shù)據(jù)分析】馬云的小目標提前實現(xiàn)了 網(wǎng)商銀行宣布新三年開放戰(zhàn)略
六道中國 | 發(fā)表于 2018-11-19
一家在外界看來做小攤小販生意的銀行成立3年來做了些什么？
“中國和世界不缺少一家銀行，缺的是為小微企業(yè)和消費者服務的銀行，網(wǎng)商銀行將專注于此?！?年前，在網(wǎng)商銀行成立儀式上，馬云的小目標是五年網(wǎng)商銀行能服務1000萬家中小企業(yè)。這個小目標在網(wǎng)商銀行三周年之際已提前完成，馬云和網(wǎng)商銀行的下一個小目標在哪里？
在6月21日舉行的2018小微金融行業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行公布信息稱，3年來，網(wǎng)商銀行及其前身阿里小貸已與金融機構(gòu)伙伴聯(lián)手，為超過1000萬小微經(jīng)營者提供過貸款服務。而當年的阿里小貸從成立到服務100萬線上的商家則花了4年時間。
螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟在當日宣布，網(wǎng)商銀行將啟動“凡星計劃”，向行業(yè)開放所有能力和技術(shù)，與金融機構(gòu)共享“310”模式。他同時對外宣布了未來三年的新目標，“網(wǎng)商銀行將與1000家各類金融機構(gòu)攜手，共同為3000萬小微經(jīng)營者提供金融服務?！?br />
據(jù)井賢棟透露，上述計劃具體包括三方面內(nèi)容，都涉及關(guān)鍵詞“開放”：一是把螞蟻金服、阿里巴巴所有的生態(tài)場景全面開放出來，共同經(jīng)營；二是開放人工智能風控體系；三是開放智能化的運營能力。
網(wǎng)商銀行行長黃浩表示，“能提前實現(xiàn)小目標，主要是因為移動支付技術(shù)的普及和碼商的神助攻”。
2017年6月開始，網(wǎng)商銀行聯(lián)合支付寶收錢碼推出“多收多貸”服務，探索將網(wǎng)商銀行創(chuàng)新的“310”貸款模式帶到對線下小攤小販的服務中。一年來，多收多貸已經(jīng)服務超過300萬“碼商”。據(jù)他介紹，過去發(fā)放一筆小微企業(yè)貸款的平均人力成本在2000元，而網(wǎng)商銀行通過技術(shù)支撐的“310”模式，每筆貸款的平均運營成本僅為2塊3，其中2元為計算和存儲硬件等技術(shù)投入費用。
網(wǎng)商銀行副行長金曉龍則透露，“目前我們和金融機構(gòu)合作已經(jīng)過了100家，為浙江省小貸公司提供信息化的管理系統(tǒng)以及數(shù)字化的獲客、數(shù)字化的風控和貸后管理也將近100家公司，所以如果把小貸、信托、保險、銀行加起來，目前和網(wǎng)商銀行有實際合作的金融機構(gòu)應該在100至150家之間。”
他對未來的合作數(shù)量目標信心十足：“我覺得在未來三年和1000家金融機構(gòu)合作不難。”黃浩也對此信心滿滿，他表示，“以中國的金融機構(gòu)數(shù)量來橫向看，1000家真的不是非常激進的（目標）?！?br />
在合作模式上，網(wǎng)商銀行也和一些銀行一直在探索線上＋線下相結(jié)合。桂林銀行董事長王能告訴界面新聞，“受制于傳統(tǒng)手段效率低、成本高、風控難，原來我們只能服務農(nóng)村市場的少數(shù)大客戶，這與我們想要的普惠相距甚遠，而數(shù)據(jù)化的技術(shù)突破了以往成本、效率和風控的障礙，為桂林銀行帶來了新的發(fā)展空間?！彼硎荆臀浵伣鸱暮献髂Ｊ街饕抢镁W(wǎng)商銀行和螞蟻金服的數(shù)據(jù)、獲客能力，桂林銀行能夠更精準的針對小微客戶和農(nóng)村金融客戶的需求解決問題，同時桂林銀行的線下渠道又能補充資金來源。
王能向記者披露的數(shù)據(jù)顯示，桂林銀行自去年11月與網(wǎng)商銀行合作以來，“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品已經(jīng)累計放款超過3.5億，服務農(nóng)戶超過2萬。今年5月與網(wǎng)商銀行開展“網(wǎng)商貸”聯(lián)合放款，一個月的時間貸款額接近4個多億。
除了合作機構(gòu)數(shù)量外，另外一個值得關(guān)注的是，網(wǎng)商銀行下一步將關(guān)注資金需求在50萬至300萬的客群。
據(jù)界面新聞了解，傳統(tǒng)銀行主力服務的群體貸款金額多在300萬元以上，而網(wǎng)商銀行此前服務的群體貸款金額往往小于50萬，于是資金需求在50萬至300萬的這類客群就逐漸出現(xiàn)了“斷層”。
黃浩告訴界面新聞，其實這就是“智慧縣域”計劃和“凡星”計劃想解決的問題，即中間段的客群。“大銀行一般是服務500萬以及以上的客群，中小銀行更多是做到100萬以下往下延伸，大家各自有自己的邊界。大銀行再向下，會面臨客戶獲客和篩選成本的問題；而中小銀行再向上，會面臨風險緩釋手段不夠多元、盡調(diào)手段不夠完善的問題。所以，普惠金融把這個叫做消失的中間段，恰恰是100至500萬的客群獲得貸款的額度相對較小，這也是我們?yōu)槭裁匆龇残怯媱澓椭腔劭h域的原因，是為了互補和雙贏?！?
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